【口コミ・評判】UI銀行は怪しいの？格付けは？メリットデメリットまとめ！

 

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UI(ユーアイ)銀行ってどんな銀行？

UI(ユーアイ)銀行は、東京の大手銀行きらぼし銀行の持ち株会社である東京きらぼしフィナンシャルグループが設立したデジタルバンク（インターネット専業銀行）。

完全スマホ完結のデジタルバンクの先駆けであるふくおかフィナンシャルグループ設立「みんなの銀行」との違いは、きらぼし銀行と連携して「対面・非対面を融合させている」こと。

「スマホの操作はできるがネット銀行を使いこなすほどではなく、金融相談ニーズがあるが日中は金融機関窓口に相談にいけない」個人顧客をターゲットとし、オンラインチャット等を活用して顧客の悩みに応えることができます。

完全スマホ完結で口座開設ができるばかりでなく、出入金などの手続きも全てスマホアプリで完結。

ATMでの現金出入金は、きらぼし銀行ATMに加えて全国のセブン銀行ATMが利用できるので便利。

スマホだけでは不安だという方には対面での相談サービスやキャッシュカードの発行も行うことができる「いいとこどり」のサービスです！

 

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UI銀行って怪しいの？

あまり聞かないアルファベットの銀行名と、デジタルバンクという耳慣れない響き、さらに友だち紹介キャンペーンというネズミ購を予感させる動きによって

と不安を持つ方がいますが、UI銀行は全く怪しくない基盤のしっかりした銀行です。

 

経営母体は東京きらぼしフィナンシャルグループ。

グループ企業に「きらぼし銀行」があります。

きらぼし銀行は2018年に「東京都民銀行」「八千代銀行」「新銀行東京」の3行が合併して誕生した新しい銀行ですが、例えば八千代銀行には100年の歴史があります。

きらぼし銀行は総資産額6兆円超、店舗数165、従業員数2500名を抱える大手の銀行です。

 

なぜ同じグループの中に銀行が2つあるのか？

東京きらぼしフィナンシャルグループの中にある「きらぼし銀行」と「UI銀行」の2つの銀行。

一つのグループ内に同業が2社あることを不思議に思う人もいるかもしれません。

しかし、きらぼし銀行は対面対応を中心にした従来型の銀行なのに対して、UI銀行はネット(スマホ)対応を中心としたデジタルバンク。

同じ銀行業ではあっても運営スタイルやターゲットとする顧客層が違うのです。

今後の時勢に合わせて若年層をターゲットとしたUI銀行を推し進めながらも、完全非対面完結では不安が残る顧客にはきらぼし銀行の窓口対応でサポートする。

同じグループ内のこの2つの銀行はお互いの足りないところをサポートしながら共に成長していけるシナジー効果があるのですね。

 

グループ全体の経営状況は良好だが、U I銀行部門は苦戦

東京きらぼしフィナンシャルグループの2023年第3四半期決算書にUI銀行の現状が書かれていました！

2022年1月に開業したばかりのUI銀行。

開業から一年経った時点では口座数・預金額ともに目標より下回っています。

メガバンクの150倍という高い金利を売りにしているので、定期預金口座を利用して貯金目的で使っている方が93％と圧倒的多数であることがわかります。

ただし元々の経営基盤を東京都に置いているきらぼし銀行グループであるためか、利用者の75％が首都圏に集中しています。

今後首都圏以外の関西などに認知が広がれば、一気に利用者が増えてきそうですね。

 

 

UI銀行の格付けランクは？

あらゆる企業の格付けを行っているJCR(日本格付研究所)によると、UI銀行の格付ランクは「-」(評価なし)　です。

まだ設立されて一年しか経っていない銀行なので、格付けするのに十分な経営データが揃っていないのですね。

では、運営母体である「東京きらぼしフィナンシャルグループ」とグループ会社である「きらぼし銀行」の格付けはどうでしょうか？

どちらの格付ランクも「A-(安定的)」という評価でした。

格付ランクはAAAからDまでの21ランクで格付され、A-は上から7番目のランクです。

比較的運営が安定しており利益を出せている企業なので、怪しくなく安心して利用できますね。

 

 

UI銀行の悪い評判・口コミ・デメリットは？

利用できるATMが限定的

完全スマホ完結のデジタルバンクは基本的にスマホ・ネット上での残高操作がメインになりますが、どうしても手元に現金が必要な時もあります。

UI銀行で現金を引き出すには「セブン銀行ATM」か「きらぼし銀行ATM」が利用可能ですが、ローソンやファミマなど他のコンビニATMには対応していません。

また、提携しているきらぼし銀行のATMや対面窓口相談を利用する場合、きらぼし銀行の支店が首都圏にしかないため他地域に住んでいる方にはデメリットとなります。

このデメリットは生活圏にセブンイレブンがある方や、オンライン相談で事足りる方にとっては気にならないかもしれません。

 

アプリの使い勝手があまり良くない

UI銀行はスマホ完結の最新デジタルバンクでありながら、同じ最新デジタルバンクの「みんなの銀行」と比べるとユーザーインターフェースはまだ洗練されきっておらず使いづらい部分もあります。

設定画面からPINコードを入力して設定しないとログイン時に生体認証(Face IDや指紋認証)が使えず毎回パスワードを手打ちしなければいけないところも私はストレスに感じます。

 

 

UI銀行の良い評判・口コミ・メリットは？

UI銀行の口座開設はスマホさえあれば自宅で10分で完了。

書類を提出しに行ったり印鑑を押したりする必要はありません。

口座開設時や預金残高に応じて他行宛の入金手数料やATM出金手数料が無料になるサービスもありお得です。

また、マネーフォワードなどの家計簿アプリと連携できる機能もあり、口座管理や確定申告時に非常に便利です。

手数料優遇サービス「UIプラス」

UI銀行の1ヶ月平均預金残高によってステージが代わり、各種手数料の割引が受けられます。

ステージ	UI銀行残高	出金手数料	振込手数料
1	〜10万円	月1回無料	月2回無料
2	10万円〜	月3回無料	月5回無料
3	300万円〜	月7回無料	月7回無料
4	500万円〜	月15回無料	月15回無料

口座にほとんどお金を入れていないステージ1であっても出金手数料と振込手数料が合わせて月3回無料になるのは嬉しいですね。

口座に10万円入れてステージ2にしておけば、ほぼ手数料無料でやりくりできそうです。

 

定期預金金利が高い

UI銀行の普通預金金利は0.10％。定期預金金利は0.12~0.20%。

三井住友銀行などメガバンクの定期預金金利が0.002%ですから、なんとメガバンクの100倍の金利となります。

だからUI銀行は貯金目的で定期預金を利用している利用者の割合が大きいのですね。

 

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UI(ユーアイ)銀行の口座開設のやり方は？

step
1UI銀行アプリをダウンロード

まずはアプリをダウンロードします。

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step
2個人情報を入力

アプリトップの「口座開設」をタップし、各種契約書の閲覧チェック・本人情報入力・メールアドレス認証を行います。

 

step
3ビデオで本人認証

本人確認書類と本人確認は、アプリによる無人ビデオ認証で行われます。

アプリ画面の指示に従って免許証の写真を撮ったり、顔認証を行います。

 

step
4審査完了メール受信後、アプリにログイン

「口座開設完了メール」が送られてきたら、メールに記載されているお客様番号10桁と先ほど設定した4桁の暗証番号を使って、アプリにログインすれば完了です！！

 

 

うまく口座開設できないときのお問い合わせ先は？

口座開設がうまくいかなかったり、口座開設後に使い方で不安な点があったら上記の問い合わせ先に電話しましょう。

また、きらぼし銀行の支店が近くにあれば対面での問い合わせも可能です。

 

 

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UI銀行の口コミ・評判まとめ

日本二つ目のデジタルバンクサービス、UI銀行の口コミ・評判についてまとめました。

慣れるまでは少し使いづらい部分もありますが、今始めると非常にお得なのでメリットの方が上回りますね。

今後はスマホ完結の銀行サービスが主流になってくるかもしれません。

気になった方は早速口座開設をして最新サービスを使ってみましょう！

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