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みんなの銀行

【みんなの銀行は怪しい?】メリットデメリットを口座開設前に確認しよう!

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カイト
こんにちは!カイトです!

みんなの銀行は、福岡の会社が立ち上げた国内初のデジタルバンクです!

  • 口座開設から出金まで、全てスマホで完結
  • 口座開設は全てオンラインで10分で終了

会社概要

会社名 株式会社 みんなの銀行
金融機関コード 0043
資本金 165億円
紹介コード edeLIsiq (エルの後は大文字のアイ)
特徴 日本初 スマホ完全完結のデジタルバンク
口座開設 日本在住の15歳以上であれば可能
現金出金 ATM発行なし セブン銀行ATMで現金引き出し可能

この「みんなの銀行」、口座開設だけで1000円もらえる友達招待コードのキャンペーンで非常に話題になっています。

実際に使ってみると本当に便利でお得なので、1000円もらって終わりにするにはもったいないです!

特に、簡単にお金を借りられてしかも利息なしの「Cover(カバー)」や最大1000万円まで借りられる「Loan(ローン)」、キャッシュバック付きの「デビットカード」が本当に便利でお得です。ぜひ皆さんにも使って欲しい!

 

しかし、口座を開設するだけでお互い1000円もらえるというのがネズミ講を連想させるのでしょうか。

ぎもん犬
みんなの銀行って怪しくないの?どうせデメリットもあるんでしょ?

という友人も多いです。

完全オンラインのデジタルバンクはまだ日本人には馴染みがないですから、抵抗があるのかもしれませんね。

今回は、みんなの銀行のデメリットについてまとめます!

カイト
紹介コードの入力方法や登録方法こちらの記事を読んでください!
【みんなの銀行の紹介コードはここ!】必ず1000円もらえる友達招待キャンペーン!

続きを見る

 

現在期間限定で、友人紹介コードを入力して口座開設する「だけ」で10分で確実に現金1000円が付与されるキャンペーン実施中です!

友人紹介コード

edeLIsiq (エルの後は大文字のアイ)

みんなの銀行

みんなの銀行

Minna Bank, Ltd.無料posted withアプリーチ

 

 

みんなの銀行は怪しいのか?

ぎもん犬
みんなの銀行って名前が怪しいぞ!あと口座を作るだけで1000円の現金がもらえるとか、そんなうまい話があるのかな?

みんなの銀行は、ふくおかフィナンシャルグループが運営する新しいサービス。

ふくおかフィナンシャルグループは、福岡銀行や熊本銀行など九州の地銀の多くを傘下に持つ持株会社です。

もともと銀行業に携わっていた会社が、新しくデジタルバンクのサービスを立ち上げたということ。

銀行運営のノウハウも持っているため、継続運営についても安心できますね。

 

みんなの銀行は2021年にサービスを開始したばかり。

口座開設だけで1000円もらえるキャンペーンは、サービス開始時限定で実施されています。

初年度で40万口座、2023年度までには累計120万口座の開設を目指している今だからこそ行われているキャンペーンです。

紹介した人、された人、どちらも1000円もらえる特別ボーナスは今だけなので口座開設しないのはもったいないですよ!

 

似たデジタルバンクに「UI銀行」もある

みんなの銀行よりも新しい最新デジタルバンク「UI銀行」は、「スマホ完結でも、対面対応でも可能」という新しいシステムで参戦してきました。

みんなの銀行が気になっている方は、UI銀行とアプリを見比べてみましょう。全く作りが違って興味深いですよ!

UI銀行で500円もらえる!

紹介コード redsea

カイト
長押しタップでコピペしてね!

口座開設時、パスワード設定画面の「紹介ID/キャンペーンコード」欄に当ブログの紹介コードを入力すると

口座開設だけで現金500円がUI銀行よりプレゼントされます!

ここからUI銀行アプリをダウンロード!

UI銀行 (東京きらぼしフィナンシャルグループ)

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【UI銀行の紹介コード・紹介IDはここ!】現金がもらえる友達紹介キャンペーンコード!

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みんなの銀行のデメリットは?

デメリットは5つ

  1. 口座はスマホでしか管理できない
  2. デビットカードはバーチャルカードのみ
  3. 15歳未満・外国籍・海外居住者は口座開設できない
  4. 預金利率がそれほど高くない
  5. 振込手数料・ATM手数料がかかる

口座はスマホでしか管理できない

みんなの銀行の口座は、全てスマホアプリで完全完結。

通帳はもちろんないですし、ネットバンクのようにWebサイトで確認することもできません。

慣れると全く不便に感じませんが、既存の銀行に慣れている方には最初抵抗があるかもしれません。

 

デビットカードはバーチャルカードのみ

みんなの銀行口座を開設すると、スマホに表示させて使うタイプのJCBデビットバーチャルカードが発行されます。

通常のクレジットカードのようにリアルカードが郵送されてくるわけではなく、こちらも全てスマホ完結。

ネットでのオンラインショッピングの他に実店舗でも、QUIC Payに対応している店舗であればタッチするだけで使えて便利です。

しかし、実店舗ではまだリアルカードしか対応していない店舗も多いため、バーチャルデビットカードが使えない場合があるのがデメリットとして挙げられます。

 

15歳未満・外国籍・海外居住者は口座開設できない

口座開設に年齢制限などがあることもデメリットの一つです。

紹介キャンペーンに申し込みたくても、海外に居住している場合は申し込めません。

また、法人口座も現時点では開設できません。

 

預金利率がそれほど高くない

みんなの銀行の普通口座の預金金利は0.001%。これは三菱UFJ銀行や三井住友銀行などのメガバンクと同水準です。

ネットバンクでは利率を0.1%以上に設定しているところもあるので、少し物足りなく感じてしまいますね。

カイト
2021年11月から、貯蓄口座の金利が0.001%→0.3%に引き上げられました!今後もっと金利が上がっていく可能性もありますね!

 

振込手数料・ATM手数料がかかる

みんなの銀行では現金の引き出しや振込は「セブン銀行ATM」で行うことになりますが、ATMからの引き出し、振込の都度、手数料が発生します。

振込・出勤手数料

  • 出金:110円/回
  • 振込(他銀行あて):200円/回

頻繁に出金・振込をされる方にとっては割と痛いデメリットになります。

おすすめ

みんなの銀行には「Premium」という有料会員(月額:600円)があり、プレミアム会員の場合は出金手数料が月15回まで無料、振込手数料が月10回まで無料になります。

いまは1年間は無料でプレミアム会員になれるので、とりあえずプレミアム登録しておきましょう。

 

 

みんなの銀行のメリットは?

デメリットよりも、メリットの方が圧倒的に多いです!

お得ポイントは大きく6点。

みんなの銀行お得ポイント

  • みんなの銀行プレミアムに無料登録!
  • 友人・家族に紹介して紹介料ゲット!
  • 「Cover(カバー)」がとんでもなく便利!
  • デビットカードが本当にお得で便利!
  • 「Record(レコード)」で全口座一括管理!
  • 「Box(ボックス)」で無料自動積み立て!

 

みんなの銀行プレミアム

みんなの銀行プレミアムは、通常月額600円で「振り込み手数料無料」「出金手数料無料」などの特典が受けられるサービスです。

現在期間限定で月額600円のプレミアムがなんと一年間無料!

 

通常だと一回出金するたびに手数料110円がかかるのです。

しかし、プレミアムに入会するとこの出金手数料が無料になります。

しかも、プレミアム登録後にすぐに解約しても一年間無料でプレミアムが適用されます!

 

紹介コード入力で口座開設して1000円をゲットしたら、

「プレミアムに登録」して

「すぐにプレミアムを解約」して

「セブンATMで出金他銀行口座に振込」

すると1000円丸々もらえてお得です!

 

 

現金がもらえる他サービスにも注目です!

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【招待コード】

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カイト
招待コードを入力して登録すると1,500円もらえます!詳しいやり方は下の記事を読んでね!
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カイト

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  • 特典② BITPOINTアプリで1回以上取引すると1,000円プレゼント(合計1,500円!)
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登録が終わったら友人に紹介しよう!

口座開設・登録が終わると、右上の「マイページ」→「お友だち紹介」から自分の紹介コードを確認することができます。

このコードをあなたのお友達に紹介して口座を開設してもらえば、あなたにもお友達にも現金1000円が入ります!

 

このキャンペーンはいつ終わるかわかりません。

むちゃくちゃお得なキャンペーンなので、ぜひ早めに登録して紹介する側に回りましょう。

まだ始まったばかりのサービスなので今から登録する人ばかりです!

 

カイト
私は紹介人数が270人を超えました

あなたも紹介側に回りましょう!

おすすめの紹介方法

  1. 家族に登録してもらう
  2. SNSを活用する

 

家族に登録してもらう

みんなの銀行は本当に便利でお得なサービスなのですが、友人や知人に「お互い1500円もらえるから登録してよ」と頼むのはちょっと気が引けます。

ねずみ講のような良くないイメージを持つ人も多いからです。

よって信頼できる家族に登録してもらうのが良いでしょう。
恋人や配偶者に紹介し合うのがおすすめです。

みんなの銀行は15歳以上から登録できます!

 

まずあなたが私の紹介コードを使って登録し、その後4人の家族にあなたの紹介コードを使ってもらえばノーリスクで確実に13500円の現金が手に入ることになります!家族でおいしいものでも食べにいきましょう!

 

SNSを活用する

知人に登録をお願いするより、「登録したくて紹介コードを探している人」の目に止まるようにSNSを活用するのがおすすめです。

あなたがYoutubeやブログなどの発信ツールがあればもちろん有効ですし、TwitterやFacebook、Instagramなどもうまく使ってあなたの招待コードを告知して使ってもらいましょう!

 

 

Cover(カバー)がすっごく便利!

カバーとは、あらかじめ登録しておけば、予定外の出費で口座残高がマイナスになった時に最大5万円まで立て替えてくれるサービスです。

例えばみんなの銀行の口座残高が2000円しかない時に、口座から10000円の支払いをすると自動的に8000円がみんなの銀行によってカバー(立て替え)され、口座残高はマイナス表示になります。

急な引き落としなどでも「残高不足で引き落としができない」ということがなくなり、非常に便利なサービスです。

 

ぎもん犬
カバーって要するに借金ってこと?どうせ、すっごい金利で利息取られるんでしょ?
なんと、みんなの銀行のカバーは利息ゼロです!
カイト
ぎもん犬
ええええええええええ!?
しかも返済期限や支払督促もありません!
カイト

 

カバーで立て替えられた金額は口座内のウォレットでマイナス表示され、口座に入金すると自動で返済に回されます。

つまり利息ゼロ円でいつでも50000円借りられるという非常に便利なサービスです。

 

カバーの利用料は無料ですが、利用するためには「みんなの銀行プレミアム」の登録が必須です。

二年目以降は「プレミアム」の利用料が発生しますのでご注意ください。

 

 

デビットカードが本当にお得でおすすめ!

みんなの銀行口座を開設すると、「年会費無料」のJCBデビットカードが自動発行されます。

実際にカードが手元に届くわけではなくカードレスで、スマホ内で全て完結します。
これが本当におすすめです!ぜひ使ってみてください!

 

ぎもん犬
デビットカードってなんだっけ?
簡単に説明しますね!
カイト

 

  • 登録に審査が必要で、購入時に引き落とされずに後から請求されるのが「クレジットカード」(事後決済)
  • 口座が要らず、事前にカードに入金して購入時カードから残高が引かれるのが「プリペイドカード」(事前決済)
  • 購入時に口座残高から直接引かれるのが「デビットカード」(即時決済)

みんなの銀行の口座から購入時即座に残高が引かれるキャッシュレス決済です。

みんなの銀行口座をあなたのスマホのApple PayやGoogle Payに登録すると、QUIC Payの表示があるお店で簡単タッチ決済ができるようになります。

 

お得なポイントは、なんとみんなの銀行デビットカードを利用して決済すると全ての購入金額の1%がキャッシュバックされるということなんです!(プレミアム登録時。通常は0.2%還元)

通常のお店での決済のみならず、世界中のオンラインショップでもJCBが使えるところであれば利用できます!これは本当にお得です!

 

わかった犬
しかもスマホへのデビットカードの追加登録は超簡単だわん!

 

私も早速iPhoneにデビットカードを登録しました!

みんなの銀行デビットカード iPhone

 

私は普段ウーバーイーツや出前館などのフードデリバリーサービスの紹介記事を書いています。

フードデリバリーサービスで言えば、

UberEats(ウーバーイーツ)、出前館、menu(メニュー)、Wolt(ウォルト)、DiDifood(ディディフード)

などでみんなの銀行 デビットカードが利用できるので、常に1%引きでデリバリーができます!

わかった犬
えっすご!めっちゃお得やん!

 

総額20000円分デリバリークーポン!

フードデリバリー各社で使える総額20000円超のクーポン記事もぜひ読んでください!

超おとく
【14800円分無料で食べれるデリバリー初回クーポン!】全6社まとめ!

続きを見る

 

 

Record(レコード)で全口座一括管理!

みんなの銀行はマネーフォワードと提携しており、他銀行口座やクレジットカード、電子マネーなどを連携させることで全ての口座残高や使用履歴をみんなの銀行アプリで「一括管理」することができます!

複数口座をまとめて管理できるのは本当に便利です。しかもこの機能も無料で利用できます!

私も早速、メインバンクの三井住友銀行口座二つをみんなの銀行アプリに連携させてみました!

日毎の取引明細が確認できるのはもちろん、月ごとの収入・支出のバランスなどもひと目で確認できるので本当に便利で驚きました。

 

さらにクレジットカードや電子マネーなども連携できるので、複数口座を持っている方はこの機能を利用するのが本当におすすめです。

 

 

Box(ボックス)で無料で自動積み立てができる!

みんなの銀行アプリでは、無料で20個まで「Box」を作ることができます。

これは口座内での分割口座のようなもので、

「銀行口座内でへそくりとしてお金をとっておく」

「銀行口座内で貯金する」

という使い方ができます。

Banking画面の右下をタップすると新しいBoxが作られ、好きな名前をつけて管理できます。

 


例えば「親に海外旅行をプレゼントしたい」とき、専用のBoxを作って積み立てていくことができます。

残高は以下の2つの方法で移すことができます。

ポイント

  1. 手動で任意のタイミングで任意の残高を移動
  2. 自動で毎週・毎月決まった金額を積み立て

 

手動で移動

WalletやSavingから任意のBoxへドラッグすると、好きな場所から好きな場所へいつでもすぐに残高が移動できます。

この直感的な操作は既存の銀行アプリにはないもので、非常に先鋭的ですね!

 

自動で毎日・毎週・毎月決まった金額の積み立て設定ができる

「お金をとっておきたい、貯金したいけど使っちゃう。。。」という方には自動積み立て設定が便利です。

任意のBoxにどの期間でいくらずつ積み立てるか自由に設定できます。

銀行口座のアプリ内でここまでの管理ができるのはすごいですね。

 

 

みんなの銀行まとめ

10分で口座開設が終わる未来型のデジタルバンク、みんなの銀行。

デメリットも少なからずありますが、圧倒的にメリットの方が大きいので利用しないともったいないですね。

キャッシュレスの流れが推し進められる時代の流れを感じました。
今後はこの形の銀行がスタンダードになっていくのかもしれません。

最後まで読んでいただきありがとうございました。

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