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【クレカ積立】新NISAやるならクレカ積み立て!メリット・デメリットは?

 

ぎもん犬
クレカ積立ってなんだ?
毎月の積立額をクレジットカードで支払うことです。メリット・デメリットを紹介します
カイト

この記事でわかること

  • 新NISAのクレカ積立って?
  • クレカ積立のメリット
  • クレカ積立のデメリット

 

 

新NISAのクレカ積立って?

 

新NISAのクレカ積立とは?

新NISAのクレカ積立とは、つみたてNISAの積立金額をクレジットカードで支払うことです。

新NISAであっても、つみたてNISAの支払いは証券口座の残高から支払うのが通常です。

しかし、クレカ積立なら、証券口座に入っている金額を減らさずに、クレジットカードから支払うことができます。

使った金額は、通常のクレジットカードと同様、支払日に他の利用金額と一緒に引き落とされます。

わかった犬
普通の買い物みたいに、つみたてNISAの支払ができるんだわん!

 

利用の条件や決まりがあるの?

クレカ積立の基本

  • 手数料無料
  • クレカ積立の決済金額に上限がある
  • 利用できる証券会社とクレジットカードの組み合わせがある
  • クレカ積立では事前の登録が必要

 

  • 手数料無料

クレカ積立に手数料はかかりません。通常の1回払いのショッピングと同様に、積立代金だけがクレジットカードから引き落とされます。

わかった犬
手数料がかからないのは安心だわん!

 

  • クレカ積立の決済金額に上限がある

法令で「信用の供与が10万円を超えないこと」と定められており、支払日までの重複も考えて上限5万円とされていました。

現行制度では、非課税限度額が年間40万円(月額33,333円)です。クレカ積立も5万円限度で問題ありませんでした。

しかし、新NISAでは非課税限度額が年間120万円となるため、クレカ積立の限度額を月額10万円までに拡充する会社があります。

ただし、10万円を超える時期がないよう、引き落としまでの期間が1ヶ月未満で設定されます。

わかった犬
涙ぐましい工夫わん!
引き落としができなかった場合は、積立が止まります
カイト

 

  • クレカ積立では事前の登録が必要

毎月の引き落としでサービスを契約する時と同じように、クレカ積立でも引き落としを行うクレジットカードを事前に証券会社に登録する必要があります。

わかった犬
ここは、どのカードを出してもOKな普通の買い物とは違うんだわん

 

  • 利用できる証券会社とクレジットカードの組み合わせがある

クレカ積立に使用できるのは、証券会社が指定しているクレジットカードです。

比較的自由に選べる証券会社もあれば、指定のクレジットカードが1種類のみの証券会社もあります。

ポイント還元率で優遇されるカードもあるので、証券会社がオススメしているカードを利用すると、お得にポイントが貯まる場合が多いです。

 

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カイト

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クレカ積立のメリット

ポイントが貯まる

クレジットカードを利用すると、ポイントが貯まりますよね?クレカ積立でもポイントが貯まります。

カードによりますが、0.5~1.0%のポイントを付与する場合が多いようです。ポイント付与5.0%を謳っているカードもあります。

5%付与の場合

月額5万円 × 5.0% = 2,500ポイント

2,500ポイント × 12ヶ月 = 30,000ポイント

60万円積み立ててポイントが3万円分も貰えたら、とってもお得ですよね!

 

ほったらかしでも貯まる

クレカ積立の良いところは、自動で毎月積立が行われることです。

毎月指示が必要な注文方法ではないので、忙しくてほったらかしになっても、知らない間に貯まっていきます。

支払日に引き落としが行われている限り続くので、貯金効果が抜群です。

わかった犬
積立金額を減らしたい場合は、手続きすればすぐなので安心するわん!

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カイト
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クレカ積立のデメリット

積立日や回数が自由に選べないことが多い

つみたてNISAの積立をクレジットカードで行う場合、月に1日決まった日に決済される場合が多いです。

自由に積立スケジュールを決めたい方には不便な仕組みです。

わかった犬
1ヶ月を超えないように、5日決済翌4日支払とかだわん!

 

クレカ積立に使えるカードや証券会社が限られる

つみたてNISAでクレジットカードを積立に使える証券会社は限られていますし、使えるクレジットカードも限られています。

現在持っているクレジットカードが対応していない場合は、新たに申し込みが必要など、労力がかかります。

新NISAでクレカ積立を行える証券会社やクレジットカードはこちら
カイト
証券会社 対応クレジットカード(ポイント還元率)
SBI証券 三井住友カード(0.5〜5.0%)
三井住友銀行Olive(0.5〜5.0%)
東急カード(0.25〜0.3%)
アプラスカード(0.5〜1.0%)
UCSカード(0.5%)
オリコカード(0.5%)
マネックス証券 マネックスカード(1.1%)
auカブコム証券 au PAYカード(1.0%)
楽天証券 楽天カード(0.5〜1.0%)
tsumiki証券 エポスカード(0.1〜0.5%)
セゾンポケット セゾンカード(0.1〜0.5%)
UCカード(0.1〜0.5%)
大和コネクト証券 SAISON CARD Digital(0.1~0.5%)
セゾンプラチナ・アメリカン・エキスプレス・カード等(1.0%)
セゾンカード(0.1〜0.5%)
UCカード(0.1~0.5%)

 

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クレカ積立のメリットデメリットまとめ

証券会社やクレジットカードの選び方によって、ポイント還元率などは全く変わります。

還元率の良いクレジットカードを賢く利用しましょう!

わかった犬
またね~!

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